USD 56.7608  EUR 69.6341

Сберегательный сертификат - особенности, преимущества и недостатки


Сберегательный сертификат
Сберегательный сертификат – банковский продукт, который начал пользоваться успехом у россиян относительно недавно. Узнаем о том, что он представляет собой, какие у него особенности, плюсы и минусы.
 

Общая информация о Сберегательном Сертификате

Сберегательный сертификат – это ценная бумага кредитных учреждений. Она подтверждает то обстоятельство, что собственник сертификата внес на счет кредитора некую сумму финансовых средств. После того, как период действия документа подойдет к концу, владелец бумаги получит назад не только свои финансы, но и проценты по ним.

Виды сертификатов:

  1. Сберегательный.
  2. Депозитный.
Последний вид документа, в сравнении с первым, имеет такие особенности:

  • Оформить могут только юр. лица;
  • Проводить расчеты наличными средствами запрещено.
Если вы – частное лицо, вам будет предложен другой вид ценной бумаги: сберегательный сертификат. Наравне со своим депозитным аналогом, он имеет следующие характеристики:

  • Выпускается в форме реального документа;
  • Доступен для передачи другим гражданам;
  • Период действия – ограниченный (обычно 3 года максимум);
  • Продление сертификата невозможно;
  • Использовать бумагу для того, чтобы купить товар или рассчитаться за услуги – нельзя.
Сберегательные сертификаты также различны по видам:

  1. На получателя. В этом случае получить финансы от кредитора сможет любое лицо, которое предъявит соответствующую бумагу.
  1. Именной. Оформление документа выполнено на определенного гражданина. Получить по нему деньги может только он.

Преимущества и недостатки продукта

Наравне с другими финансовыми инструментами, сберегательный сертификат имеет ряд слабых сторон:

  • Документ на предъявителя нельзя застраховать. Если ваш неименной сертификат украдут, то смогут обналичить его;
  • Так же, как банковские вклады, сертификационные бумаги подвергаются налогообложению. Налоги начнут начисляться при превышении уровня рефинансирования на 5 и более пунктов;
  • Если вы потеряете неименной документ, восстановить его будет возможно только в судебном порядке. С именными сертификатами таких трудностей не возникает;
  • Удаленное оформление невозможно. Получить сертификат можно только в ходе личного посещения банковского филиала;
  • Пролонгировать соглашение нельзя. Три года – максимальный период действия документа.
Отдельно скажем о том, что саму бумагу вы можете оставить на хранение кредитору. Таким образом, опасности того, что она окажется украденной, не будет. Многие кредитные учреждения готовы предложить ответственное хранение бесплатно.

Мы поговорили о недостатках сберегательных сертификатов. Однако они имеют также многочисленные сильные стороны:

  • Легкость оформления. Для получения ценной бумаги вам нужно прийти в офис кредитора, предъявить паспорт и ИНН (при наличии). После этого останется только передать ту сумму денег, которая должна стать номиналом документа;
  • Возможность получить финансы прежде, чем срок действия сертификата закончится. В соглашении с финансовой организацией будет пункт о возможности досрочного предъявления документа. Сложностей с получением денег у вас не возникнет. Но учтите, что в таком случае процентов вы получите меньше (сколько? Это будет указано в соглашении);
  • Вы можете подарить или продлить неименной сертификат. Переоформить бумагу можно также легко и быстро, как получить ее;
  • Высокий уровень доходности. Если взять для примера депозиты, то процентная ставка по ним окажется на несколько пунктов меньше. У каждого финансового предприятия свои фиксированные ставки по сберегательным сертификатам, которые неизменно более выгодные для держателей, чем ставки по вкладам.

Депозитный счет или сберегательный сертификат – что выбрать?

Ответить однозначно нельзя. Сберегательные сертификаты будут лучшим решением в том случае, если:

  • Вы заинтересованы в повышенной доходности инвестиций. Но не забывайте о рисках, так как и именные, и неименные сертификаты невозможно застраховать по программе АСВ. Если кредитная организация прогорит, вы останетесь без денег;
  • Вам нужно иметь возможность (в случае необходимости) простой и быстрой передачи прав на деньги третьему лицу;
  • Вы почти на 100% уверены в том, что до момента окончания соглашения с кредитором вам потребуются ваши деньги. Кстати, сберегательный сертификат может стать кредитным обеспечением или товаром для продажи. В ряде случаев продать его получается по более высокой стоимости, чем величина номинала бумаги.
Традиционные депозитные вклады не могут предложить такой высокой доходности, как сберегательные сертификаты. Если вы хотите инвестировать свободные финансовые средства быстро и выгодно, выбирайте последний вид ценных бумаг.

С другой стороны, тем, кто придерживается более стандартных и надежных решений (не забываем об обязательном страховании вкладов) или заинтересован в долгосрочном инвестировании, можно посоветовать вклады.