Особенности банковских накопительных карт – насколько выгодно их использование?
  • Вклады
  • 22-10-2017, 12:15
  • 280

Особенности банковских накопительных карт – насколько выгодно их использование?

Регулярные экономические кризисы существенно подорвали доверие вкладчиков к банкам России. Многие жители нашей страны предпочитают иметь дебетовые карты или хранить определенную сумму «про запас» у себя дома. Однако не стоит забывать об инфляции, которая способна быстро «съесть» значимую часть накоплений.

Если вы хотите сохранить деньги и не опасаться инфляционных процессов, обратите внимание на возможность оформления накопительных карт. В чем состоят их особенности, плюсы и минусы? Попробуем разобраться.

Особенности накопительных карт

Накопительные карты – новинка финансового мира, которую вам предложит сейчас большая часть банковских организаций. Их можно сравнить с традиционным банковским «пластиком». Однако между продуктами есть одно значимое различие – в первом случае на финансы, которые остаются на счете, будут «капать» проценты (3-10% в зависимости от конкретных условий банка).

Кроме того, накопительные карточки могут похвастаться возможностью кэш-бэка (то есть, определенный процент с каждой покупки или оплаты услуг возвращается на карту). Величина cashback варьируется в пределах 1-30%.

Новый продукт был введен на рынок для того, чтобы привлечь вкладчиков к банковским предприятиям. Сравнить накопительные карты можно также с депозитами. Однако с «пластика» вы можете снимать деньги тогда, когда пожелаете сами. Но учтите, что по депозитным вкладам предлагаются более высокие процентные ставки.

Оформление карты для накоплений

Оформить накопительную карточку можно в любом интересном вам банке. Изучите условия различных финансовых организаций и подбирайте наиболее подходящий продукт. Далее вам необходимо оставить заявку на открытие карты и предоставить в отделении паспорт. Процесс получения «пластика» занимает в среднем полторы-две недели. О том, что он готов, вы узнаете от оператора, позвонив на горячую линию банка, или лично заглянув в ближайшее отделение.

Используя интернет, вы можете открыть накопительный карточку с помощью онлайн сервиса или мобильного приложения. Если вы выбрали, например, Сбербанк, на официальном сайте организации вам следует перейти в раздел «Оформления документов». Вы незамедлительно увидите электронную форму заявки, которую вам останется только заполнить.

Сильные стороны накопительных карт

Если сравнивать использование наличных средств и обычных дебетовых карточек с применением накопительного «пластика», то последний даст ряд преимуществ:

  • Надежность и простота хранения денег;
  • Возможность использовать карту при оплате товаров или услуг;
  • Возможность снимать наличные средства в любой необходимый момент;
  • Получение дополнительного дохода в форме процентов и кэш-бэка.

Минусы накопительных карт

Все накопительные карточки имеют ряд характерных недостатков:

  • Банки устанавливают определенную сумму финансов, которую необходимо будет вносить ежемесячно;
  • Если вы снимите все деньги, то процентов не получите вовсе;
  • Банки устанавливают лимиты, превысив которые вы остановите начисления на депозит.

Подводя итоги можно сказать, что использовать накопительную карту необходимо грамотно и с умом. И в этом случае она принесет только выгоду без любых недостатков.

Мы рекомендуем вам получить подробную консультацию перед оформлением финансового инструмента. А также узнать о том, какие банки способны предложить наиболее выгодные условия.

Какой банк даст самые выгодные условия по накопительным картам?

Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые организации:

СБЕРБАНК. Вы можете открыть так называемую «социальную карту». Она пользуется огромным успехом, например, у пенсионеров, хранящих на ней свои пенсионные деньги. С ее помощью вы сможете совершать онлайн-покупки, платить в кафе и ТРЦ, традиционных магазинах и салонах.

Ключевые моменты по «социальным картам»:

  • За выпуск и дальнейшее обслуживание платить вам не придется;
  • Получить карту можно в любом отделении банка;
  • Ни за какие денежные операции платить комиссионные не нужно;
  • 3.53% годовых начисляется на остаток финансов на счете карты;
  • Вы можете подключить сервис бонусов «Спасибо» и получать бонусный кэш-бэк от 0,5% за все покупки по карте.

НО! Учтите, что использовать «социальную карту» Сбера можно только в банкоматах Сбербанка.

ХОУМ КРЕДИТ. Если на вашей карте постоянно имеется не менее 10 000 рублей, то карта «Хорошие Новости» от указанной организации должна заинтересовать вас. Ведь в таком случае платить за обслуживание вам не потребуется. Если сумма окажется меньшей, то каждый месяц за обслуживание будут снимать по 59 рублей. Процентная ставка на сумму от 500 000 рублей – 3%, на сумму до 500 000 рублей – уже 10%.

ТИНЬКОФФ. Его накопительный продукт называется «Platinum Black» и имеет следующие особенности:

  • От 3 тысяч рублей остатка на счету - обслуживание предоставляется бесплатно;
  • При снятии наличных от 3 тысяч рублей комиссия отсутствует;
  • 39 рублей ежемесячно отдается владельцем карты за сервис «СМС банк»;
  • Процентная ставка на сумму от 500 000 рублей – 4%, на сумму до 500 000 рублей – 8%.

ПРОМСВЯЗЬБАНК. Предлагает дебетовые карты, работающие как накопительные продукты. Если у вас на счете будут оставаться какие-то деньки, вы будете получать 4% от их суммы. Но учтите, что каждый год вам придется отдавать по 200 рублей за обслуживание «пластика». Преимущество карточки состоит в высокой процентной ставке кэш-бэка до 35-40%.

ОТКРЫТИЕ. Накопительные карты носят название «Автокарты» и будут интересны собственникам транспортных средств. Платить каждый год предстоит уже 3 сотни рублей (за обслуживание), но взамен вы получите следующие привлекательные условия:

  • 6% годовых, если на счету будет стабильно находиться определенная сумма финансов;
  • До 3 раз в месяц снимать деньги можно в любом банкомате без всяких комиссий;
  • 3% от любой суммы, отданной на любой автозаправке, будет возвращено обратно.

РУССКИЙ СТАНДАРТ. Накопительные карты этого банка обладают следующими преимуществами:

  • Платить за обслуживание не нужно;
  • Используя карточку для оплаты товаров в партнерских организациях, можно получать кэш-бэк до 25-30%;
  • Процентная ставка на сумму от 30 000 до 500 000 рублей – 8% годовых.

БИНБАНК. «Универсальная» накопительная карта позволит зарабатывать на остаток до 500 000 рублей до 7% в год. Если вы будете хранить больше, то заработаете на остаток до 2%. 250 рублей ежегодно вам нужно будет отдавать за обслуживание.

Учтите, что если по карте вы потратите за месяц менее 500 рублей, процентная ставка упадет до 2%.


Подводим итоги

Накопительные карты можно считать выгодными вкладами, доступными в любой момент. В отличие от депозитов, такие продукты не имеют ограничений на время снятия наличных средств.

Существенный минус состоит только в достаточно низком проценте годовых, в особенности, для тех, кто станет снимать финансы постоянно.